二十大報(bào)告提出：構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制。
堅(jiān)持和完善社會主義基本經(jīng)濟(jì)制度，毫不動(dòng)搖鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟(jì)，毫不動(dòng)搖鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，更好發(fā)揮政府作用。深化國資國企改革，加快國有經(jīng)濟(jì)布局優(yōu)化和結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動(dòng)國有資本和國有企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)做大，提升企業(yè)核心競爭力。優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境，依法保護(hù)民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)和企業(yè)家權(quán)益，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度，弘揚(yáng)企業(yè)家精神，加快建設(shè)世界一流企業(yè)。支持中小微企業(yè)發(fā)展。深化簡政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)改革。構(gòu)建全國統(tǒng)一大市場，深化要素市場化改革，建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)市場體系。完善產(chǎn)權(quán)保護(hù)、市場準(zhǔn)入、公平競爭、社會信用等市場經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)制度，優(yōu)化營商環(huán)境。健全宏觀經(jīng)濟(jì)治理體系，發(fā)揮國家發(fā)展規(guī)劃的戰(zhàn)略導(dǎo)向作用，加強(qiáng)財(cái)政政策和貨幣政策協(xié)調(diào)配合，著力擴(kuò)大內(nèi)需，增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用和投資對優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用。健全現(xiàn)代預(yù)算制度，優(yōu)化稅制結(jié)構(gòu)，完善財(cái)政轉(zhuǎn)移支付體系。深化金融體制改革，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。健全資本市場功能，提高直接融資比重。加強(qiáng)反壟斷和反不正當(dāng)競爭，破除地方保護(hù)和行政性壟斷，依法規(guī)范和引導(dǎo)資本健康發(fā)展。
2022年4月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)社會信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)形成新發(fā)展格局的意見》（以下簡稱《意見》），要求各地區(qū)各部門結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。
建設(shè)社會信用體系能夠提高資源配置效率，推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。提出信用環(huán)境建設(shè)，主要是通過建立信用社會的方式來強(qiáng)化市場主體之間的互信，從而減少信任摩擦，提高商貿(mào)活動(dòng)和投資活動(dòng)的效率，只有在互信的前提下，投資者和消費(fèi)者才能更加積極地開展投資和消費(fèi)。
當(dāng)前提出信用環(huán)境建設(shè)主要立足于以數(shù)字經(jīng)濟(jì)為主要特征的“十四五”時(shí)期，促進(jìn)形成雙循環(huán)新發(fā)展格局。立本信用認(rèn)為《意見》的提出有助于完善頂層設(shè)計(jì)，在把握行業(yè)發(fā)展態(tài)勢、做好統(tǒng)籌規(guī)劃等方面具有風(fēng)向標(biāo)意義，也能夠?yàn)楦黝愂袌鲋黧w的行動(dòng)提供指南，在積極鼓勵(lì)信用建設(shè)的同時(shí)提出失信約束等，通過建立機(jī)制來發(fā)揮信用建設(shè)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正向賦能作用。
其中，在金融領(lǐng)域，信用信息更是發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。從發(fā)展普惠金融，解決中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資難題，到金融風(fēng)險(xiǎn)識別、監(jiān)測、管理、處置等環(huán)節(jié)，均有賴于不斷完善的社會信用體系。對此，《意見》也強(qiáng)調(diào)，要以堅(jiān)實(shí)的信用基礎(chǔ)促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
完善社會信用體系建設(shè)破解小微企業(yè)融資難題
中小微企業(yè)是吸納就業(yè)的主力軍，對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和穩(wěn)定就業(yè)具有重要作用。但客觀來看，中小微企業(yè)融資難、融資貴仍是包括中國在內(nèi)的一個(gè)世界性難題。
立本信用認(rèn)為一方面是因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對較弱，融資擔(dān)保增信的可行性偏低，對外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力有限，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)相應(yīng)也就更高；另一方面則是因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)融資中的信息不對稱、信息不完備等問題突出。中小微企業(yè)能夠提供的結(jié)構(gòu)化財(cái)務(wù)信息在時(shí)間長度、指標(biāo)廣度和內(nèi)容效度等方面都相對有限，借助傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理手段難以準(zhǔn)確評價(jià)和監(jiān)測小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平、發(fā)展前景以及資金使用效益，致使逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)高企，進(jìn)一步推高融資成本。
基于上述特點(diǎn)，立本信用認(rèn)為完善社會信用體系建設(shè)對小微企業(yè)融資、發(fā)展普惠金融的意義更為凸顯。缺信息、缺信用成為長期以來制約中小微企業(yè)融資的關(guān)鍵問題。在這方面，金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)過去幾年里已經(jīng)進(jìn)行了不少探索
隨著國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》以及《意見》的推出，相關(guān)問題有望得到進(jìn)一步改善。例如，《意見》提出要加強(qiáng)公共信用信息同金融信息共享整合，推廣基于信息共享和大數(shù)據(jù)開發(fā)利用的“信易貸”模式，深化“銀稅互動(dòng)”“銀商合作”機(jī)制建設(shè)。
“政府+市場”雙輪驅(qū)動(dòng)模式實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)合規(guī)使用
當(dāng)然，盡管業(yè)內(nèi)一直在積極探索如何利用更多維度的數(shù)據(jù)完善中小企業(yè)的信用信息，但目前來看仍然有很多挑戰(zhàn)。立本信用認(rèn)為當(dāng)前外部數(shù)據(jù)來源廣泛、形式多樣、標(biāo)準(zhǔn)不一，對商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理和合規(guī)應(yīng)用等方面提出較高的要求。對于哪些數(shù)據(jù)來源可以使用，哪些數(shù)據(jù)能夠獲取，如何規(guī)范數(shù)據(jù)治理等問題，商業(yè)銀行需要規(guī)范與指導(dǎo)。
基于這樣的背景，由地方政府等牽頭整合數(shù)據(jù)資源、探索市場化運(yùn)營模式的“政府+市場”雙輪驅(qū)動(dòng)模式被視為解決之道。“全國+地方”“政府+市場”雙層、雙輪的發(fā)展模式符合我國征信業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，可促進(jìn)征信業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
